Ипотека на строительство жилого дома от СберБанка

Почему ипотечное кредитование на строительство дома в Сбербанке – это выгодно?

Основным преимуществом получения ипотечного кредита в Сбербанке является низкая процентная ставка. Следует помнить, что этот вид ипотеки рискован для любого банка. Поэтому предложение Сбербанка России по сути уникально на рынке, и у этого банка есть и другие преимущества, помимо выгодных процентных ставок.

Сбербанк России не взимает комиссии за обслуживание кредита или за рассмотрение заявки.
Сбербанк России кредитует больше, чем конкурирующие банки, потому что учитывает дополнительный доход без справок.
Банк не будет взимать с вас штраф, если вы досрочно погасите ипотечный кредит.
Этот вид ипотеки от Сбербанка верен национальной схеме: например, для погашения части кредита можно использовать средства материнского капитала или средства на жилье молодой семье.
В Сбербанке действуют специальные условия для зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка.
Данный вид ипотеки допускает наличие созаемщиков.
У банка есть список одобренных строительных компаний, и если вы обратитесь к ним при выборе подрядчика.
На всю сумму уплаченных процентов вы можете подать заявление в Федеральную налоговую службу на получение налогового вычета (13%, примерно 390 000 рублей, а также на возврат процентов по ипотеке).

В Сбербанке России также действуют специальные условия по продлению кредита - допускается максимум 2 года. Такое продление не освобождает заемщика от обязанности вносить необходимые процентные платежи в течение этого периода, но обеспечивает страховку от непредвиденных расходов, которые неизбежно будут предусмотрены для строящихся частных домов. Можно сразу подать заявку на отсрочку и не тратить деньги на погашение ипотеки в течение первых трех лет после ее получения.

Требования к заемщикам

Ниже приведены основные требования к заемщикам льготной ипотеки на строительство жилья

Гражданство Российской Федерации.
Регистрация места жительства или места пребывания в России.
Возраст - не более 71 года на предполагаемую дату погашения ипотеки
Занятость - наемный работник, самозанятый, учредитель, пенсионер.
Доказанный доход, платежеспособность.
Стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП - безубыточная работа в течение двух лет.
Не более четырех созаемщиков по одному и тому же кредиту. Созаемщиками могут быть супруги, родственники или третьи лица.
Личное страхование не является обязательным, но тарифы выше при отсутствии страховки.

Банк оценивает каждого заемщика индивидуально - и может отказать в ипотеке.

Требования к дому и участку

Вы можете построить отдельный дом на имеющимся земельном участке с помощью ипотечного кредита.

Вот требования, которым должен соответствовать дом

Общая площадь - от 70 до 300 квадратных метров.
Фундамент - каменный, железный или железобетонный, сложенный из пульпитов.
Стены - Дерево, кирпич, ячеистый бетон, полосы, панели, монолиты.
Потолок - деревянный, металлический, бетонный или смешанный.
Имеется ванная комната с санитарными удобствами, которую также можно спроектировать.
Дом пригоден для проживания круглый год.
Обязательное страхование было оформлено.

Для участка устанавливаются отдельные условия.

Размер - не более 4 000 кв. м, т.е. не более 40 га.
Земля находится в собственности.
Категория - ИЖС, земли сельских поселений, с видом разрешенного использования - личное подсобное хозяйство
Земля не относится ни к одной из зон с особыми условиями.

Дом должен быть построен по договору с субподрядчиком, а не самостоятельно. Причем такой договор должен быть заключен не с нужным вам человеком, а с организацией, входящей в список партнеров банка.

Необходимые документы

Прежде чем подать заявку на получение строительной ипотеки в Сбербанке России, подготовьте следующие документы.

Паспорт Российской Федерации.
Трудовая книжка.
Справка по форме НДФЛ №2 или Форма Сбербанка Справка о доходах. Вы можете получить образец справки в отделении Сбербанка.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно укажите это в заявлении. Банки не требуют документального подтверждения этого дохода.

Это основной пакет документов для ипотеки. После утверждения вам нужно будет подготовить дополнительные.

Свидетельство на землю или другой документ, подтверждающий право собственности или аренды заемщика на землю.
Если вы строите дом с помощью строительной компании, необходимо заключить договор на выполнение строительных работ.
Оценка земельного участка
Уведомление на строительство, если это требуется по закону.
Документальное подтверждение первого взноса.

Ипотека на строительство жилья предполагает сотрудничество с различными государственными программами: жилье для молодых семей, льготы для многодетных семей, материнский капитал, льготы для сотрудников различных государственных учреждений (МВД, муниципальных организаций и т.д.), льготы для военнослужащих и т.д. Если вы имеете право на участие в этих схемах или являетесь их участником, убедитесь, что у вас есть документы, подтверждающие это.

Как оформляется ипотека

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке России, необходимо лично посетить одно из отделений банка или приехать в офис нашей строительной компании, где к вам прикрепят ипотечного брокера, который сделает за вас всю бумажную работу. Если решили сделать это самостоятельно, тщательно выбирайте отделение банка: ближайший к вам работы филиал может не оказывать услуги ипотечного кредитования и вас там даже не смогут проконсультировать

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке России составляет от двух до пяти рабочих дней, начиная с момента предоставления вами всех необходимых документов.

После утверждения заявки вам необходимо подготовить документы на землю и строительство. Мы уже писали о них выше. Эти документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк принимает окончательное решение и назначает дату проведения сделки.

В день сделки подписывается договор ипотеки и страхования. Сотрудник по ипотечному кредитованию объясняет все нюансы, касающиеся платежа, и выдает одобрение.

Далее ипотека должна быть зарегистрирована в Росреестре.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Любой банк в стране может предложить льготные кредиты, но Сбербанк активно участвует в социальной политике и поэтому предлагает наиболее выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса на строящееся жилье, частичного или полного погашения существующей ипотеки.

Алгоритм действий.

Выдача справки об остатке задолженности по кредиту в отделении банка.
Отправьте заявление в Пенсионный фонд вместе с выпиской со счета.
Дождаться одобрения и перевода средств из пенсионного фонда.
Если был проведен PDP, вам необходимо связаться с сотрудником банка для получения нового графика платежей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк России предлагает своим клиентам оформить ипотеку на строительство жилья по программе "Молодая семья". Государство софинансирую пониженную ставку по ипотечному продукту, в итоге ставка составляет около 6 процентов, но только тем семьям где ребенок рожден после 2018 года

Что еще необходимо знать потенциальному заемщику

Если ставка по ипотечному кредиту клиента увеличивается.

Не является участником зарплатной программы - 0,3%.
Если у него/нее нет документов о доходах - 0,8%.
Если они отказываются от страхования или электронной регистрации ипотеки через Электронный центр недвижимости Сбербанка России - на 1% и 0,1% соответственно.

Тем не менее, даже с учетом этих наценок максимальная ставка по ипотечному кредиту все равно составит 11,3% в год.